Kredi Gecikme Faizi Hesaplama Aracı
Gönder düğmesi e-posta uygulamanızda bir taslak açar. Bildirim, siz e-postayı gönderdiğinizde site yöneticisine ulaşır.
Kredi gecikme faizi hesaplama aracı ne işe yarar?
Kredi taksidinin zamanında ödenmemesi, geciken anapara için ek faiz oluşmasına neden olabilir. Kredi gecikme faizi hesaplama aracı; aylık faiz oranı, geciken anapara ve gecikme gününe göre tahmini gecikme maliyetini gösterir.
TRHesaplama’da geciken anaparayı doğrudan girebilir veya kredi bilgilerinizden taksitlerin anapara payını tahmini olarak hesaplatabilirsiniz. Sonuçta gecikme faizi, BSMV ve KKDF ayrı kalemler halinde görüntülenir.
Araç bireysel taksitli kredi senaryoları içindir. Kredi kartı, kredili mevduat hesabı ve ticari kredi gecikmelerini hesaplamak için kullanılmamalıdır.
Kredi gecikme faizi nasıl hesaplanır?
Geciken taksidinizin anapara kısmını biliyorsanız şu adımları izleyin:
- Geciken anaparayı biliyorum yöntemini seçin.
- Kredi türünü belirleyin.
- Geciken taksidin yalnızca anapara kısmını yazın.
- Sözleşmedeki aylık akdi faiz oranını girin.
- Gecikme süresini gün olarak belirtin.
- Vergi ve gecikme oranı ayarlarını kontrol ederek Hesapla düğmesine basın.
Taksit tutarı; anapara, faiz ve vergilerden oluşabilir. Bu nedenle anapara alanına taksidin tamamını yazmak, gecikme faizini olduğundan yüksek hesaplamanıza yol açabilir.
Geciken anaparayı bilmiyorsam ne yapabilirim?
Kredi bilgilerinden geciken anaparayı tahmin et yöntemini seçebilirsiniz. Bu yöntemde ilk kredi tutarı, toplam vade, tam ödenmiş taksit sayısı ve aylık akdi faiz oranı kullanılır.
Araç, bu bilgilerle eşit taksitli bir plan oluşturur ve geciken taksitlerin tahmini anapara paylarını bulur. Ödenen taksit sayısına yalnızca tamamen kapattığınız taksitleri dahil edin.
Hesaplama sabit faiz, eşit taksit ve 30 günlük taksit aralığı varsayar. Kredinizde ara ödeme, kısmi tahsilat, erteleme veya farklı ödeme tarihleri varsa bankanın ödeme planındaki anapara tutarlarını esas almak daha uygun olur.
Gecikme faiz oranı nasıl belirlenir?
Tüketici kredilerinde gecikme faiz oranı, sözleşmedeki akdi faiz oranının yüzde 30 fazlasından yüksek olamaz. Bu, faiz oranına 30 puan eklenmesi anlamına gelmez.
Örneğin aylık akdi faiz yüzde 3 ise hesaplama şöyledir:
Aylık gecikme oranı üst sınırı = %3 × 1,30 = %3,90
Araç, gecikme oranı alanını boş bıraktığınızda bu üst sınırı kullanır. Bankanızın sözleşmesinde daha düşük bir gecikme oranı varsa Gecikme oranı ve vergi ayarları bölümüne gerçek oranı yazabilirsiniz.
Üst sınırın hesaplanması, bankanızın mutlaka bu oranı uyguladığı anlamına gelmez.
Kredi gecikme faizi formülü nedir?
Araç, aylık oranı 30 günlük dönem üzerinden gün sayısına dağıtarak basit faiz hesabı yapar:
Gecikme faizi = Geciken anapara × Aylık gecikme oranı / 100 × Gecikme günü / 30
Varsa vergiler, bulunan gecikme faizinden hesaplanır:
BSMV = Gecikme faizi × BSMV oranı / 100
KKDF = Gecikme faizi × KKDF oranı / 100
Toplam gecikme maliyeti = Gecikme faizi + BSMV + KKDF
Hesaplamada faize yeniden faiz işletilmez.
Örnek gecikme faizi hesabı
Geciken anaparanın 10.000 TL, aylık akdi faizin yüzde 3 ve gecikme süresinin 30 gün olduğunu düşünelim. Gecikme oranı üst sınırı yüzde 3,90 olur.
10.000 × 0,039 × 30 / 30 = 390 TL
BSMV ve KKDF oranlarının ayrı ayrı yüzde 15 seçildiği bu örnekte:
- Gecikme faizi: 390 TL
- BSMV: 58,50 TL
- KKDF: 58,50 TL
- Vergiler dahil gecikme maliyeti: 507 TL
507 TL, toplam taksit veya toplam borç değildir. Yalnızca hesaplanan gecikme faizini ve bu faizin vergilerini gösterir.
Birden fazla taksit gecikmişse nasıl hesaplanır?
Kredi bilgilerinden tahmin yönteminde, gecikme gününü ilk ödenmeyen taksidin son ödeme tarihinden itibaren girin. Araç, sonraki taksitlerin gecikme süresini 30’ar günlük aralıklarla azaltır.
Örneğin ilk ödenmeyen taksidin üzerinden 46 gün geçmişse, tahmini planda ilk taksit için 46 gün, sonraki taksit için 16 gün gecikme hesaplanır. Henüz gecikmemiş taksitler faiz hesabına alınmaz.
Gerçek taksit tarihleri ayların uzunluğuna göre değişebileceğinden bu yöntem yaklaşık sonuç verir. Anaparayı doğrudan girdiğiniz yöntem ise tek bir tutarın belirtilen gün sayısı boyunca değişmeden geciktiğini varsayar.
Kredi türü ve vergiler sonucu nasıl etkiler?
Kredi türünü değiştirdiğinizde BSMV ve KKDF için başlangıç oranları güncellenir. Konut kredileri için başka konut sahipliği durumuna göre ayrı seçenekler bulunur.
Bankanızın uyguladığı vergi oranlarını kontrol ederek gerekirse elle değiştirin. Araç vergi istisnasına uygunluğunuzu belirlemez; seçtiğiniz oranlar üzerinden hesaplama yapar.
Gecikme gününü nasıl girmeliyim?
Doğrudan anapara yönteminde, ilgili anaparanın kaç gün geciktiğini yazın. Kredi bilgilerinden hesaplamada ise ilk ödenmeyen taksidin son ödeme tarihinden itibaren geçen gün sayısını kullanın.
Örneğin 1 Şubat vadeli bir ödeme 10 Şubat’ta yapılıyorsa tarihler arasındaki fark 9 gündür. Sıfır gün girildiğinde gecikme maliyeti sıfır hesaplanır.
Kesin değerlendirmede bankanın kayıtlarındaki son ödeme ve tahsilat tarihlerini kontrol edin.
Hesaplama sonucu neden banka tutarıyla farklı olabilir?
Gerçek taksit tarihleri, kısmi ödemeler, bankanın uyguladığı gecikme oranı, vergi durumu ve kuruş yuvarlamaları farklılık oluşturabilir. Kredi bilgilerinden hesaplamada oluşturulan ödeme planı da bankanızın planıyla birebir aynı olmayabilir.
Araç yasal takip giderlerini, avukatlık ücretlerini ve diğer tahsilat kalemlerini hesaplamaz. Kesin borç tutarı için bankadan güncel ve kalemleri ayrılmış bir döküm alın.
Sonuç nasıl kopyalanır ve paylaşılır?
Kopyala düğmesiyle hesaplama özetini alabilirsiniz. Paylaş, desteklenen cihazlarda paylaşım seçeneklerini açar; diğer cihazlarda sonuç metnini ve sayfa bağlantısını kopyalar.
E-posta Gönder sonucu içeren bir taslak açar. Yazdır ile hesap dökümünü yazdırabilir veya tarayıcınız destekliyorsa PDF olarak kaydedebilirsiniz. Farklı gün ve tutarları denemek için Yeniden Hesapla düğmesiyle forma dönebilirsiniz.