Kredi Yapılandırma Hesaplama Aracı
Gönder düğmesi e-posta uygulamanızda bir taslak açar. Bildirim, siz e-postayı gönderdiğinizde site yöneticisine ulaşır.
Kredi yapılandırma hesaplama aracı ne işe yarar?
Mevcut krediniz için daha düşük faizli veya daha uzun vadeli bir teklif aldığınızda, yalnızca yeni taksite bakmak yeterli olmayabilir. Kredi yapılandırma hesaplama aracı, mevcut planın kalan ödemeleriyle yeni teklifin masraflar dahil toplamını karşılaştırmanızı sağlar.
TRHesaplama üzerinden aylık ödemenin ne kadar değiştiğini, yeni toplam faiz ve vergileri, yapılandırma sonrasındaki nominal ödeme farkını görebilirsiniz. Yeni kredinin aylık ödeme planı da hesaplamanın ardından açık olarak gösterilir.
Refinansman nedir?
Refinansman, mevcut borcun yeni finansman koşullarıyla yeniden düzenlenmesini veya başka bir krediyle kapatılmasını ifade eder. Yeni faiz, vade ve masraflar mevcut ödeme planından farklı olabilir.
Yapılandırmanın amacı aylık ödemeyi azaltmak, vadeyi değiştirmek veya toplam maliyeti düşürmek olabilir. Ancak bu sonuçlar her zaman birlikte gerçekleşmez. Daha düşük taksit, daha düşük toplam ödeme anlamına gelmeyebilir.
Kredi yapılandırma hesabı nasıl yapılır?
Önce mevcut krediye ait bilgileri, ardından yeni teklifin koşullarını girin:
- Mevcut kredi için kullanacağınız giriş yöntemini seçin.
- Kredi türüne uygun vergi varsayımını belirleyin.
- İlk kredi bilgilerini veya bildiğiniz kalan anaparayı yazın.
- Yeni vadeyi ve aylık faiz oranını girin.
- Varsa erken kapama tazminatını ve diğer masrafları ekleyin.
- Bu giderlerin peşin mi ödeneceğini, yeni krediye mi ekleneceğini seçin.
- Hesapla düğmesine basın.
Araç karşılaştırmayı bugünden sonraki ödemeler üzerinden yapar. Daha önce ödediğiniz taksitler, yeni kararın maliyetine tekrar eklenmez.
Kalan anaparayı bilmiyorsam hesaplama yapabilir miyim?
Evet. İlk kredi bilgilerinden kalan borcu hesapla yöntemini seçebilirsiniz. İlk kredi tutarını, toplam vadeyi, eski aylık faizi ve ödenmiş tam taksit sayısını girmeniz yeterlidir.
Araç sabit faizli ve eşit aylık taksitli bir plan oluşturarak son ödenmiş taksit sonrasındaki kalan anaparayı tahmin eder.
Bu yöntem ara ödeme, gecikme, ödemesiz dönem veya değişken faiz içeren kredileri tam olarak modellemez. Böyle bir durum varsa bankanın bildirdiği kalan anaparayı kullanın.
Kalan anaparayı biliyorsam hangi bilgileri girmeliyim?
Kalan anaparayı ve taksiti biliyorum seçeneğini kullanın. Kalan anaparayı, mevcut aylık taksiti ve kalan taksit sayısını yazın.
Bu yöntemde mevcut kalan ödeme toplamı şöyle bulunur:
Mevcut kalan toplam = Aylık taksit × Kalan taksit sayısı
Hesap, kalan taksitlerin eşit olduğunu varsayar. Farklı son taksit veya balon ödeme varsa gerçek toplamla fark oluşabilir.
Kalan anapara ile bankanın güncel kapama bakiyesi aynı olmayabilir. Kapama bakiyesi işlemiş faiz ve başka kalemler içerebilir; bunları anapara alanına ayrıştırmadan girmeyin.
Yeni taksit nasıl hesaplanır?
Yeni kredi, sabit faiz ve eşit aylık ödeme varsayımıyla hesaplanır. Önce vergiler dahil aylık oran bulunur:
r = (Yeni aylık faiz / 100) × (1 + Yeni BSMV / 100 + Yeni KKDF / 100)
Yeni kredi anaparası P, yeni vade n ay olduğunda:
Yeni taksit = P × r / [1 − (1 + r) üzeri −n]
Faiz sıfırsa yeni taksit, anaparanın ay sayısına bölünmesiyle bulunur. Bankanın gün hesabı ve ilk ödeme tarihi farklıysa gerçek ödeme planı değişebilir.
Yapılandırma masrafları nasıl eklenir?
Bankanın bildirdiği erken kapama tazminatını ayrı alana yazın. Diğer giderlerin vergiler dahil toplamını ise Diğer toplam masraflar alanına girin.
Aynı gideri iki alana birden eklemeyin. Örneğin erken kapama tazminatını ayrıca yazdıysanız diğer masraf toplamına yeniden dahil etmeyin.
Araç bu giderlerin gerçekten uygulanıp uygulanmayacağını belirlemez. Ücret yoksa ilgili alanı sıfır bırakın.
Masrafları peşin ödemekle krediye eklemek arasındaki fark nedir?
Peşin ödeme seçeneğinde yeni kredi anaparası kalan borç kadar olur. Masraflar taksit toplamına ayrıca eklenir.
Yeni krediye ekleme seçeneğinde ise tazminat ve masraflar yeni anaparaya dahil edilir. Böylece bu tutarlar da taksitlendirilir ve faiz hesabına girer. Aynı masraflar ikinci kez peşin gider olarak sayılmaz.
Bu seçenek, bankanızın masrafları kredilendirmeyi kabul ettiği anlamına gelmez. Hesaplamada gerçek teklifinizin ödeme biçimini kullanın.
Yapılandırma sonrası tasarruf nasıl bulunur?
Araç iki planın bugünden sonraki nominal ödeme toplamlarını karşılaştırır:
Nominal tasarruf = Mevcut kalan ödeme toplamı − Yeni planın masraflar dahil toplamı
Sonuç pozitifse yeni planın toplam ödemesi daha düşüktür. Negatifse yeni plan daha fazla nominal ödeme gerektirir.
Bu karşılaştırmada paranın zaman değeri, enflasyon veya alternatif yatırım getirisi hesaplanmaz. Farklı tarihlerdeki ödemeler bugünkü değere indirgenmeden toplanır.
Taksit düşerken toplam ödeme artabilir mi?
Evet. Vadenin uzaması aylık taksiti azaltabilir; buna karşılık daha uzun süre faiz ödenmesine neden olabilir.
Araç bu nedenle aylık taksit farkını ve toplam ödeme farkını ayrı gösterir. Yeni taksit daha düşük olsa bile sonuç açıklamasında toplam nominal ödemenin arttığı görülebilir.
Örneğin kalan 12.000 TL faizsiz borç, 12 ay boyunca 1.000 TL taksitle ödenecekse toplam 12.000 TL’dir. Aynı borç faizsiz olarak 24 aya yayıldığında taksit 500 TL olur; toplam yine 12.000 TL kalır. Peşin 100 TL masraf eklenirse yeni planın toplamı 12.100 TL’ye çıkar.
Eski ve yeni kredinin vergileri farklı olabilir mi?
Araçta eski ve yeni kredi için BSMV ve KKDF alanları ayrıdır. Kredi türü seçimi başlangıç oranlarını iki plan için birlikte günceller.
Eski kredinizin vergi uygulaması yeni tekliften farklıysa oranları ayrı ayrı düzeltin. Özellikle eski kredi tarihindeki koşullarla yeni sözleşmenin koşullarını aynı kabul etmeyin.
Kalan anaparayı doğrudan girdiğiniz yöntemde eski vergiler yeniden hesaplanmaz; mevcut taksitinizi olduğu gibi kullanırsınız.
Erken kapama tazminatı otomatik hesaplanıyor mu?
Hayır. Bu araç bankanın size bildirdiği tazminat tutarını kullanır.
Sabit faizli tüketici konut finansmanında sözleşmede hüküm bulunması koşuluyla, kalan vade 36 ay ve altındaysa erken ödenen anaparanın yüzde 1’i, üzerindeyse yüzde 2’si oranında üst sınır söz konusu olabilir. Tazminat ayrıca toplam erken ödeme indirimini aşamaz. Değişken faizli konut finansmanında bu tazminat talep edilemez.
Bu nedenle bütün kredilere otomatik yüzde 2 eklemek yerine, bankanın ilgili işlem için bildirdiği kalemi girmeniz gerekir.
Yeni ödeme planında hangi bilgiler gösterilir?
Her ay için taksit, anapara payı, faiz, BSMV, KKDF ve kalan anapara gösterilir. Sonuç özetinde toplam faiz ve vergiler de bulunur.
Tutarlar kuruş hassasiyetinde hesaplanır. Kalan bakiyenin kapanması için son taksit diğer taksitlerden küçük bir fark gösterebilir.
Araçtaki 1–360 ay aralığı teknik senaryo sınırıdır. Her kredi türünde bu vadelerin sunulduğu veya kullanılabildiği anlamına gelmez.
Banka teklifiyle neden fark oluşabilir?
Kalan anaparanın belirlendiği gün, işlemiş faiz, ilk yeni taksit tarihi, sigorta iadeleri ve bankanın ücretleri sonucu değiştirebilir.
Araç, mevcut kredide son taksitin tam ödendiği anı esas alır. Gecikme, ara ödeme, değişken faiz ve ödemesiz dönemleri modellemez. Kesin karşılaştırma için bankanın güncel kapama dökümüyle yeni ödeme planını birlikte inceleyin.
Sonuç nasıl kopyalanır ve paylaşılır?
Kopyala düğmesiyle karşılaştırma özetini alabilirsiniz. Paylaş, desteklenen cihazlarda paylaşım seçeneklerini açar; diğer cihazlarda metni ve sayfa bağlantısını kopyalar.
E-posta Gönder sonucu içeren bir taslak açar. Yazdır ile yeni ödeme planını yazdırabilir veya tarayıcınız destekliyorsa PDF olarak kaydedebilirsiniz. Farklı teklifleri denemek için Yeniden Hesapla düğmesiyle forma dönebilirsiniz.