Ticari İhtiyaç Kredisi Hesaplama Aracı

Vergi oranları ve ek masraflar

BSMV ve KKDF, anapara üzerinden değil faiz üzerinden hesaplanır. Ticari kullanım için başlangıç varsayımı BSMV %5 ve KKDF %0'dır. Müşteri statüsü, kredi türü ve istisnalar farklı uygulama doğurabilir; banka teklifindeki oranları esas alın.

Tahsis ücreti, bu ücretin vergisi ve sigorta gibi masrafların toplamını biliyorsanız girin. Bu tutar taksitlere eklenmez, toplam nakit çıkışında ayrıca gösterilir.

Ticari İhtiyaç Kredisi Hesaplama

İşletmenizin stok alımı, tedarikçi ödemeleri veya günlük giderleri için kullanmayı düşündüğünüz krediyi değerlendirirken aylık taksit kadar toplam geri ödemeyi de bilmeniz gerekir. Düşük görünen bir taksit, uzun vadede daha yüksek finansman gideri oluşturabilir.

Trhesaplama.com ticari ihtiyaç kredisi hesaplama aracı, girdiğiniz tutar, vade ve aylık faiz oranına göre tahmini ödeme planı oluşturur. Aylık bütçeniz belliyse bu bütçeyle karşılanabilecek kredi tutarını da hesaplayabilirsiniz.

Ticari ihtiyaç kredisi nedir?

Ticari ihtiyaç kredisi, işletmenin faaliyetleri sırasında ortaya çıkan finansman ihtiyacını karşılamak amacıyla kullanılan kredidir. Mal alımı, işletme giderlerinin ödenmesi veya tahsilatlar ile ödemeler arasındaki zaman farkının karşılanması için değerlendirilebilir.

Finansmanın işletmenize uygunluğu, kredinin hangi gider için kullanılacağıyla birlikte düşünülmelidir. Kısa sürede tahsil edilecek bir alacağı karşılamak ile uzun süre gelir sağlayacak bir yatırım yapmak aynı ödeme planını gerektirmeyebilir.

Bu araç, sabit faizli ve eşit aylık taksitli bir kredi senaryosunu hesaplar. Rotatif kredi, spot kredi, balon ödemeli finansman veya ödemesiz dönem içeren teklifler için sözleşmedeki farklı ödeme koşullarının ayrıca değerlendirilmesi gerekir.

Ticari ihtiyaç kredisi nasıl hesaplanır?

Kredi tutarını biliyorsanız hesaplama şeklini “Kredi tutarına göre taksit hesapla” olarak bırakın. Ardından kullanmak istediğiniz tutarı, vadeyi ve bankanın sunduğu aylık faiz oranını girin.

Faiz alanına yıllık oran yerine aylık oranı yazmalısınız. Örneğin aylık faiz oranı yüzde 3,50 ise alana 3,50 girebilirsiniz.

“Vergi oranları ve ek masraflar” bölümünde BSMV, KKDF ve toplam ek masraf alanları bulunur. Teklifinizde yer alan oranları ve masraf tutarını girdikten sonra hesaplama yapabilirsiniz. Sonuç bölümünde taksit tutarı, toplam faiz, vergiler ve toplam nakit çıkışı ayrı ayrı gösterilir.

Aylık taksite göre kredi tutarı bulunabilir mi?

İşletmeniz için ayırabileceğiniz aylık ödeme tutarı belliyse “Aylık taksite göre kredi tutarı hesapla” seçeneğini kullanabilirsiniz. Tutar alanına aylık taksit bütçenizi, diğer alanlara ise vade ve faiz oranını girmeniz yeterlidir.

Bu hesaplama, belirttiğiniz ödeme koşullarına matematiksel olarak karşılık gelen kredi anaparasını verir. Bankanın işletmenize açacağı kredi limitini veya başvurunuzun sonucunu belirlemez.

Ayrıca ek masraf alanına yazılan tutar aylık taksit bütçesinden düşülmez. Başlangıçta ödenecek masraflar için ayrı kaynak ayırmanız gerekir.

Vergiler ve masraflar sonucu nasıl etkiler?

Araçta BSMV ve KKDF, her ay hesaplanan faiz üzerinden uygulanır. Başlangıç varsayımı BSMV için yüzde 5, KKDF için yüzde 0’dır. Kredi türü, kullanım amacı ve uygulanabilecek istisnalar nedeniyle banka teklifinizde farklı oranlar bulunabilir. Hesaplama öncesinde bu alanları teklifinizle karşılaştırın.

Tahsis ücreti, sigorta ve diğer bilinen giderleri “Toplam ek masraf” alanına toplam tutar olarak yazabilirsiniz. Bir masrafın vergisi de ödenecekse, ilgili vergi dahil tutarı kullanın. Araç bu alana girilen masrafa ayrıca vergi eklemez.

Ek masraflar anaparaya eklenerek finanse edilmez ve taksitlere dağıtılmaz. Taksit toplamına ayrıca eklenerek toplam nakit çıkışında gösterilir.

Örnek ticari ihtiyaç kredisi hesabı

100.000 TL kredinin bir ay vadeyle kullanıldığını, aylık faiz oranının yüzde 1 olduğunu düşünelim. BSMV yüzde 5, KKDF yüzde 0 ve ek masraf 0 TL olarak girildiğinde hesaplama şu şekilde olur:

  • Anapara: 100.000 TL
  • Bir aylık faiz: 1.000 TL
  • Faiz üzerinden BSMV: 50 TL
  • KKDF: 0 TL
  • Toplam ödeme: 101.050 TL

Aynı örnekte 500 TL ek masraf girilirse kredi taksiti değişmez. Masraf dahil toplam nakit çıkışı 101.550 TL olur. Bu örnekteki faiz oranı hesaplama yöntemini açıklamak içindir; banka teklifi değildir.

Aylık ödeme planı nasıl okunur?

Hesaplamadan sonra ödeme planı doğrudan görüntülenir. Her satırda ilgili ayın taksiti, anapara ödemesi, faiz, BSMV, KKDF ve kalan anapara yer alır.

Sabit faizli eşit taksitli modelde faiz, kalan anapara üzerinden hesaplanır. Borç azaldıkça faiz tutarı genellikle düşer; taksitin anaparaya ayrılan bölümü artar. Böylece yalnızca aylık ödemeyi değil, borcun zaman içinde nasıl kapandığını da görebilirsiniz.

Tutarlar kuruşa yuvarlandığı için son taksit diğer taksitlerden küçük bir farkla ayrılabilir. Araç, son ayda kalan anaparayı kapatacak şekilde ödeme planını tamamlar.

Vade seçerken nelere dikkat edilmeli?

Vadeyi uzatmak aylık taksiti azaltabilir; ancak toplam faiz ve vergi yükünü artırabilir. Bu nedenle farklı vadeleri denerken hem taksit tutarını hem de toplam nakit çıkışını karşılaştırın.

İşletmenin ödeme gücünü değerlendirirken yalnızca satış tutarına bakmak yeterli olmayabilir. Tahsilat tarihleri, personel giderleri, kira, vergi ödemeleri ve mevcut kredi taksitleri de kullanılabilir nakdi etkiler. Sezonluk gelir elde eden işletmelerin, düşük gelirli aylardaki ödeme kapasitesini ayrıca düşünmesi gerekir.

Araçtaki 1–120 ay aralığı teknik hesaplama aralığıdır. Bu aralık, bankaların her işletmeye aynı vadeleri sunduğu anlamına gelmez.

Hesaplama sonucu banka ödeme planıyla neden farklı olabilir?

Araç, ilk ödemenin bir aylık dönem sonunda yapıldığı sabit faizli bir model kullanır. Bankanın ilk taksit tarihine göre gün hesabı yapması, farklı yuvarlama yöntemi uygulaması veya sözleşmeye özel ücretler eklemesi sonuçları değiştirebilir.

Ara ödeme, değişken faiz, ödemesiz dönem ve balon ödeme bu hesaplamaya dahil değildir. Teklifleri karşılaştırırken aynı kredi tutarını, vadeyi, vergi oranlarını ve masraf kapsamını kullanmanız daha anlamlı bir karşılaştırma sağlar.