Ticari Kredi Hesaplama Aracı

Tüm seçenekler ticari amaçlı, TL cinsinden sabit faizli eşit taksit senaryosudur. Tür seçimi faiz veya vergi oranlarını değiştirmez. Bireysel tüketici kredisi hesaplanmaz.

Vergi oranları ve ek masraflar

BSMV ve KKDF, anapara üzerinden değil faiz üzerinden hesaplanır. Ticari kullanım için başlangıç varsayımı BSMV %5 ve KKDF %0'dır. Müşteri statüsü, kredi türü ve istisnalar farklı uygulama doğurabilir; banka teklifindeki oranları esas alın.

Tahsis ücreti, bu ücretin vergisi ve sigorta gibi masrafların toplamını biliyorsanız girin. Bu tutar taksitlere eklenmez, toplam nakit çıkışında ayrıca gösterilir.

Ticari Kredi Hesaplama

İşletmeniz için kredi kullanmadan önce aylık ödeme yükünü ve finansmanın toplam maliyetini birlikte değerlendirebilirsiniz. Aynı tutardaki iki kredi, faiz oranı, vade ve masraflar nedeniyle farklı geri ödeme tutarları oluşturabilir.

Trhesaplama.com ticari kredi hesaplama aracı; ticari ihtiyaç, araç ve iş yeri finansmanlarını sabit faizli, eşit aylık taksitli bir ödeme modeli üzerinden incelemenizi sağlar. Kredi tutarını girerek aylık taksiti bulabilir veya belirlediğiniz taksit bütçesine karşılık gelen kredi tutarını hesaplayabilirsiniz.

Ticari kredi hangi amaçlarla kullanılır?

İşletmelerin finansman ihtiyacı faaliyetlerine göre değişir. Bir işletme tedarikçi ödemeleri için kaynak ararken başka bir işletme ticari araç alımı veya iş yeri edinimi için kredi değerlendirebilir.

Ticari ihtiyaç kredileri günlük faaliyetlerden doğan nakit ihtiyacının karşılanmasında kullanılabilir. Ticari araç finansmanı işletmede kullanılacak aracın edinilmesine, ticari iş yeri finansmanı ise faaliyet için taşınmaz alınmasına yönelik olabilir.

Aracımızdaki finansman türü seçimi, hazırlanan sonucun hangi amaçla oluşturulduğunu belirtir. Her seçenek aynı hesaplama yöntemini kullanır. Bankanın teklif ettiği faiz, vergi ve masraf bilgilerini ilgili alanlara sizin girmeniz gerekir.

Ticari kredi hesaplama aracı nasıl kullanılır?

Önce finansman türünü seçin. Ardından “Kredi tutarına göre taksit hesapla” seçeneğiyle kullanmayı düşündüğünüz kredi tutarını yazın. Vadeyi ay olarak, faiz oranını ise aylık yüzde olarak girin.

Örneğin teklifinizde aylık yüzde 3,50 faiz yer alıyorsa faiz alanına 3,50 yazabilirsiniz. Yıllık faiz oranını doğrudan bu alana girmek doğru sonuç vermez.

Vergi oranları ve ek masraflar bölümünü açarak banka teklifinizdeki değerleri kontrol edin. Hesapla düğmesine bastığınızda aylık taksit, toplam faiz, vergi tutarları ve masraflar dahil toplam nakit çıkışı görüntülenir. Aylık ödeme planı da sonucun altında doğrudan açılır.

Aylık taksit bütçesine göre kredi tutarı hesaplama

Ödemek istediğiniz aylık taksit belliyse hesaplama şeklini “Aylık taksite göre kredi tutarı hesapla” olarak değiştirebilirsiniz. Bu durumda tutar alanına kredi miktarı yerine aylık ödeme bütçenizi girmeniz gerekir.

Araç, belirlediğiniz faiz ve vadeye göre bu taksitle karşılanabilecek yaklaşık anaparayı hesaplar. Bulunan tutar, işletmenizin banka tarafından onaylanmış kredi limiti değildir.

Aylık bütçeyi belirlerken mevcut borç ödemelerini de dikkate almak faydalıdır. Kira, personel giderleri, vergi ödemeleri ve tedarikçi borçları için gereken nakdi ayırdıktan sonra kredi taksitine ayrılabilecek tutar daha açık görülebilir.

Ticari kredi taksiti hangi formülle hesaplanır?

Araç, kalan anapara üzerinden faiz hesaplanan eşit taksit yöntemini kullanır. Hesaplamanın temel formülü şöyledir:

Aylık taksit = K × r / [1 − (1 + r)⁻ⁿ]

Bu formülde:

  • K: Kredi anaparasıdır.
  • n: Ay cinsinden vadedir.
  • r: Aylık faiz ile faiz üzerinden uygulanan BSMV ve KKDF yükünü içeren dönemsel orandır.

Araçta dönemsel oran, aylık faiz oranının ondalık karşılığı ile 1 + BSMV/100 + KKDF/100 değerinin çarpılmasıyla bulunur. Faiz oranı sıfır olduğunda anapara vade sayısına bölünür.

Ödeme planında faiz, BSMV ve KKDF ayrı sütunlarda gösterilir. Böylece taksit içindeki anapara ve finansman giderlerini ayırt edebilirsiniz.

BSMV, KKDF ve ek masraflar nasıl girilir?

Aracın başlangıç varsayımı BSMV için yüzde 5, KKDF için yüzde 0’dır. Bu alanlar düzenlenebilir. Kullanacağınız kredinin niteliğine ve banka teklifindeki uygulamaya göre değerleri kontrol ederek hesaplama yapmalısınız.

BSMV ve KKDF, araçta aylık faiz tutarı üzerinden hesaplanır. Ek masraf alanı ise bildiğiniz diğer giderlerin toplamını girmek içindir. Tahsis ücreti, ücretin vergisi, sigorta veya değerleme gibi teklifinizde bulunan giderleri bu toplam içinde değerlendirebilirsiniz.

Girilen ek masrafa ayrıca otomatik vergi eklenmez. Bu nedenle ödeyeceğiniz nihai masraf tutarını yazmalısınız. Ek masraflar kredi anaparasına eklenmez; taksit toplamına ayrıca eklenerek toplam nakit çıkışında gösterilir.

Örnek ticari kredi hesabı

200.000 TL tutarında, bir ay vadeli bir ticari kredi için aylık faiz oranının yüzde 2 olduğunu varsayalım. BSMV yüzde 5, KKDF yüzde 0 olarak girildiğinde:

  • Faiz tutarı 4.000 TL olur.
  • BSMV tutarı 200 TL olur.
  • Bir ay sonunda kredi ödemesi 204.200 TL olur.

Ayrıca 1.000 TL ek masraf girilirse toplam nakit çıkışı 205.200 TL olarak hesaplanır. Ek masraf taksite dahil edilmediği için kredi ödemesi yine 204.200 TL görünür.

Bu örnekteki faiz oranı hesaplama yöntemini göstermek amacıyla seçilmiştir; güncel banka teklifi anlamına gelmez.

Ödeme planındaki sütunlar neyi gösterir?

Ödeme planındaki taksit sütunu, ilgili ayda yapılacak kredi ödemesini gösterir. Anapara sütunu borçtan düşülen kısmı, faiz ve vergi sütunları ise o dönemin finansman giderlerini belirtir.

Kalan anapara azaldıkça hesaplanan faiz tutarı genellikle düşer. Eşit taksitli modelde bunun karşılığında taksitin anaparaya ayrılan bölümü artar.

Her ayın tutarı kuruşa yuvarlanır. Yuvarlama farklarının kapatılması için son taksit, standart taksitten küçük bir farkla ayrılabilir. Sonuçları incelerken ödeme planındaki son satırı da kontrol edebilirsiniz.

Farklı ticari kredi teklifleri nasıl karşılaştırılır?

Teklifleri karşılaştırırken aynı kredi tutarını ve vadeyi kullanın. Ardından her teklifin faizini, vergi oranlarını ve masraflarını ayrı ayrı girin. Yalnızca düşük taksite bakmak yerine toplam nakit çıkışını da değerlendirin.

Daha uzun vade aylık ödemeyi azaltabilir; ancak toplam finansman giderini artırabilir. Daha kısa vade ise toplam gideri düşürürken işletmenin aylık nakit ihtiyacını yükseltebilir.

Araçtaki 1–120 ay aralığı teknik senaryo aralığıdır. Bankanın sunacağı vade, teminat ve kredi limiti ayrıca belirlenir. Araç; araç yaşı, taşınmaz değeri, peşinat veya kredi onayı kontrolü yapmaz.

Banka ödeme planıyla neden fark oluşabilir?

Hesaplama, eşit aylık dönemler ve sabit faiz varsayımıyla yapılır. Bankanın ilk ödeme tarihine göre gün hesabı uygulaması, farklı yuvarlama yöntemi kullanması veya sözleşmeye özel ücretler eklemesi sonuçları değiştirebilir.

Rotatif kredi, değişken faiz, balon ödeme, ara ödeme ve ödemesiz dönem bu modelin kapsamına girmez. Hesaplanan planı teklifleri değerlendirmek için kullanabilir, sözleşme aşamasında bankanın sunduğu ödeme planıyla karşılaştırabilirsiniz.