Kredi Yıllık Maliyet Oranı Hesaplama Aracı

Vergi oranlarını kontrol et

Vergiler taksit içindeki faiz üzerinden hesaplanır. Kredi türünü değiştirmek bu oranları günceller. Teklifinizdeki uygulama farklıysa düzeltin.

Masraf alanına maliyet karşılaştırmasına dahil edeceğiniz giderlerin vergiler dahil toplamını girin. Bu giderlerin tamamı kredi kullanım anında ödenmiş kabul edilir. Taksitlere zaten dahil olan tutarları tekrar yazmayın.

Tek seferde kullandırılan, sabit faizli ve ilk ödemesi bir ay sonra başlayan eşit aylık taksit modeli kullanılır. Ara ödemeler, erteleme, farklı tarihli masraflar ve değişken faiz kapsam dışıdır. 1–360 ay teknik hesaplama aralığıdır; vade uygunluğu kontrol edilmez.

Kredi yıllık maliyet oranı hesaplama aracı ne işe yarar?

Kredi teklifindeki aylık faiz, borçlanmanın bütün maliyetini tek başına göstermeyebilir. Faiz üzerinden hesaplanan vergiler ve kredi kullanırken ödediğiniz masraflar da değerlendirmeyi etkiler.

Kredi yıllık maliyet oranı hesaplama aracı; kredi tutarı, vade, aylık faiz, vergiler ve başlangıç masraflarını birlikte kullanarak tahmini efektif maliyet oranını bulur. TRHesaplama üzerinden aylık ve yıllık maliyet oranını, toplam geri ödemeyi ve taksitlerin dağılımını inceleyebilirsiniz.

Yıllık maliyet oranı nasıl hesaplanır?

Aracı kullanmak için şu adımları izleyin:

  1. Kredi türünü seçin.
  2. Kredi tutarını ve vadeyi girin.
  3. Teklifteki aylık akdi faiz oranını yazın.
  4. Kredi kullanımında ödenen veya kesilen toplam masrafı ekleyin.
  5. BSMV ve KKDF oranlarını kontrol edin.
  6. Hesapla düğmesine basın.

Araç önce vergiler dahil taksit planını oluşturur. Ardından masraflar sonrası net kullanım tutarıyla bu ödemelerin bugünkü değerini eşitleyen aylık oranı bulur ve yıllık efektif orana dönüştürür.

Aylık akdi faiz ile yıllık maliyet oranı arasındaki fark nedir?

Aylık akdi faiz, kredi sözleşmesinde belirtilen aylık faiz oranıdır. Yıllık maliyet oranı ise hesaplamaya dahil edilen masrafları, vergileri ve ödemelerin zamanını birlikte değerlendirir.

Bu nedenle aylık faiz oranı düşük olan bir teklif, başlangıç masrafları yüksekse beklediğiniz kadar düşük yıllık maliyet sunmayabilir.

Karşılaştırma yaparken aynı tür giderleri iki teklif için de hesaba katın. Birinde sigortayı dahil edip diğerinde dışarıda bırakmak yanıltıcı sonuç doğurabilir.

Aylık faiz neden doğrudan 12 ile çarpılmıyor?

Aylık oranı 12 ile çarpmak basit yıllık oranı verir. Efektif yıllık oran farklı bir dönüşüm kullanır:

Yıllık efektif oran = [(1 + Aylık efektif oran) üzeri 12 − 1] × 100

Formüldeki aylık oran ondalık biçimde kullanılır. Örneğin yüzde 1 için 0,01 alınır:

[(1 + 0,01) üzeri 12 − 1] × 100 ≈ %12,6825

Masraflar ve vergiler varsa önce bunları içeren aylık efektif oran bulunmalıdır. Araç yıllıklaştırmayı bu oran üzerinden yapar.

Masraflar sonrası net kullanım tutarı nedir?

Araç, masraf alanına yazdığınız giderlerin tamamının kredi kullanım anında ödendiğini veya krediden kesildiğini varsayar.

Net kullanım = Kredi tutarı − Başlangıç masrafları

Örneğin 100.000 TL kredi için başlangıçta 2.000 TL gider girerseniz net kullanım 98.000 TL olur. Taksitler ise 100.000 TL kredi anaparası üzerinden hesaplanır.

Aynı taksitleri daha düşük net kullanım karşılığında ödediğiniz için efektif maliyet yükselir.

Masraf alanına hangi giderler yazılmalı?

Karşılaştırmaya dahil edeceğiniz tahsis ücreti, bu ücretin vergisi ve krediyle bağlantılı diğer başlangıç giderlerinin toplamını yazabilirsiniz. Girdiğiniz tutarlar vergiler dahil olmalıdır.

Taksitlere zaten dahil edilmiş bir kalemi bu alana tekrar eklemeyin. Aksi halde aynı gider iki kez sayılmış olur.

İsteğe bağlı giderlerin ve sigortaların resmi maliyet oranına dahil edilme kapsamı farklılaşabilir. Araç girdiğiniz bütün başlangıç masraflarını hesaba alır; giderlerin mevzuattaki kapsamını kendisi sınıflandırmaz.

Yıllık maliyet oranının temel denklemi nedir?

Tek seferde kullandırılan ve aylık geri ödenen kredi modelinde araç şu eşitliği çözer:

Net kullanım = T₁ / (1 + i) + T₂ / (1 + i)² + … + Tₙ / (1 + i)ⁿ

Burada:

  • T₁, T₂ … Tₙ: Vergiler dahil aylık ödemeler.
  • n: Toplam ay sayısı.
  • i: Nakit akışını dengeleyen aylık efektif maliyet oranı.

Bulunan aylık oran daha sonra yıllık efektif orana çevrilir. Sonuçlar yüzde olarak dört ondalık basamakla gösterilir.

Toplam maliyet yüzdesi ile yıllık maliyet oranı aynı mı?

Hayır. Anaparaya ek toplam maliyet; faiz, vergiler ve girilen başlangıç giderlerinin TL cinsinden toplamıdır.

Bu tutarın kredi anaparasına bölünmesi, kredi süresinin tamamına ait basit bir maliyet yüzdesi verir. Yıllık efektif maliyet ise ödemelerin hangi zamanlarda yapıldığını da dikkate alır.

Örneğin aynı toplam farkın kısa sürede veya uzun sürede ödenmesi yıllık oran açısından aynı sonucu vermez.

Faizsiz kredide yıllık maliyet çıkabilir mi?

Evet. Aylık faiz sıfır olsa bile başlangıç masrafı varsa efektif maliyet sıfırdan büyük olabilir.

Örneğin 12.000 TL kredi 12 ayda, aylık 1.000 TL taksitle geri ödeniyorsa ve masraf yoksa maliyet oranı sıfırdır. Başlangıçta 1.000 TL gider eklenirse net kullanım 11.000 TL’ye düşer, ancak taksit toplamı 12.000 TL olarak kalır. Araç bu farkı yıllık maliyete yansıtır.

Bu nedenle faizsiz bir teklifi değerlendirirken ücretleri de kontrol edin.

Kredi türü ve vergiler sonucu nasıl etkiler?

Kredi türü seçimi BSMV ve KKDF için başlangıç oranlarını belirler. Araç bu vergileri taksit içindeki faiz üzerinden hesaplar.

Teklifinizdeki uygulama farklıysa ilgili alanları değiştirebilirsiniz. Özellikle konut kredilerinde vergi durumu ve kredi koşulları ayrıca kontrol edilmelidir.

Vergileri zaten içeren bir oranı aylık akdi faiz alanına girip ayrıca vergi eklemek, hesaplamayı olduğundan yüksek gösterebilir.

Ödeme planında hangi bilgiler gösterilir?

Hesaplamadan sonra aylık ödeme planı doğrudan açık görünür. Her taksit için ödeme, anapara, faiz, BSMV, KKDF ve kalan anapara ayrı sütunlarda gösterilir.

Tutarlar kuruşa yuvarlanır. Kalan bakiyeyi kapatmak için son taksitte küçük bir fark oluşabilir. Efektif oran hesabı da oluşturulan bu ödeme tutarlarını kullanır.

Sonuç özetindeki toplam nakit çıkışı, taksitlerin toplamına başlangıç masraflarının eklenmesiyle bulunur.

Hesaplanan oran bankanın oranıyla neden farklı olabilir?

Araç, ilk taksitin bir ay sonra başladığı sabit faizli ve eşit aylık dönemli bir model kullanır. Bütün ek masraflar başlangıçta ödenmiş kabul edilir.

Gerçek ödeme tarihleri, ilk taksite kadar geçen süre, farklı tarihlerde alınan ücretler, sigorta kapsamı ve bankanın hesaplama varsayımları sonucu değiştirebilir.

Bu nedenle sonuç, sözleşmede açıklanan resmi oranı doğrulayan kesin bir belge değildir. Karşılaştırırken ödeme tarihlerini ve maliyete dahil edilen giderleri birlikte kontrol edin.

Sonuç nasıl kopyalanır ve paylaşılır?

Kopyala düğmesiyle oranları ve ödeme özetini alabilirsiniz. Paylaş, desteklenen cihazlarda paylaşım seçeneklerini açar; diğer cihazlarda metni ve sayfa bağlantısını kopyalar.

E-posta Gönder sonucu içeren bir taslak açar. Yazdır ile ödeme planını yazdırabilir veya tarayıcınız destekliyorsa PDF olarak kaydedebilirsiniz. Farklı teklifleri denemek için Yeniden Hesapla düğmesiyle forma dönebilirsiniz.